Spotřební úvěr

Pojem spotřební úvěr zahrnuje veškeré úvěry poskytované soukromým osobám a domácnostem, které slouží k financování nákupu spotřebních předmětů, pořízení nebo stavbě bytů a rodinných domů Od komerčních úvěrů se zásadním způsobem liší z hlediska svého užití. U komerčních úvěrů plyne z úvěrovaného objektu cash flow, ze kterého se úvěr splácí. Naproti tomu spotřební úvěr slouží ke krytí spotřebních výdajů a tudíž úvěrovaný objekt přímo neprodukuje zdroje ke splácení úvěru.

Spotřební úvěry slouží ke krytí spotřebních výdajů

Spotřební úvěr se od komerčních liší i dalšími rysy. Podkladové informace, které předkládá klient bance v žádosti o úvěr jsou méně kvalitní než je tomu u firem. Zdrojem ke splácení spotřebního úvěru je běžný příjem klienta a poskytované částky u spotřebních úvěrů jsou mnohem nižší než u komerčních. Spotřební úvěr mohou být revolvingové, splátkové, hypoteční a jiné druhy spotřebních úvěrů. Do revolvingových úvěrů patří veškeré spotřební úvěr , které jsou poskytovány formou úvěrového rámce na běžném účtu klienta. Úvěr je čerpán automaticky a úrok je placen pouze za skutečně čerpaný úvěr. Pro splátkové úvěry je typické pravidelné splácení úvěru včetně úroku. Slouží obvykle k nákupu zboží dlouhodobé spotřeby. Přímý splátkový úvěr je sjednán přímo mezi bankou a klientem, u nepřímého splátkového úvěru vstupuje mezi tyto dva subjekty obchodník, který prodává klientovi zboží a současně zprostředkovává i úvěr. Hypoteční úvěry jsou dlouhodobé úvěry sloužící k pořízení bytu či domku. Mezi jiné druhy spotřebních úvěrů patří zejména úvěry označované jako nesplátkové. Jejich společným rysem je to, že jsou splaceny najednou v celé částce. Jsou využívány jako překlenovací úvěry například mezi koupí nového a prodejem existujícího domu.